Les Français sont friands d’immobilier. Devenir propriétaire est un objectif de vie. Vivre ou investir, les intentions de miser sur la pierre sont nombreuses, de se constituer un patrimoine pérenne et rentable pour sécuriser un avenir incertain. Malgré cela, le patrimoine immobilier est très inégalement réparti en France. L’Insee a récemment publié des chiffres intéressants pour mieux comprendre le rapport des particuliers à l’immobilier et à la propriété. Zoom sur les tendances immobilières.
Qui sont les Français propriétaires de leur résidence principale en 2024 (hors investissement locatif) ?
Pour vous donner rapidement un ordre d’idée, 57,2% des Français sont aujourd’hui propriétaires de leur résidence principale. Alors même que l’immobilier représente 62% du patrimoine de l’ensemble des ménages, 50% de la population seulement détient 92% des avoirs. Des inégalités très marquées sur le marché de l’immobilier.
Selon les chiffres de l’Insee, Institut national de la Statistique, la moitié des foyers possédait un patrimoine brut, à savoir avant d’avoir remboursé leurs crédits, d’au moins 177 200€ en 2021.
Ajoutons que les 1% des plus riches possèdent un patrimoine brut qui dépasse la barre des 2,24 millions d’euros, un montant réduit à 716 300€ pour les 10% de Français les mieux dotés.
Enfin, dans la tranche des 10% les plus en difficulté, le patrimoine brut ne dépasse pas les 4 000€, soit 3 000€ une fois tous les emprunts déduits.
Acheter un bien immobilier en 2024 - Qu’est-ce que les Français ont dans leur patrimoine ?
Les lignes précédentes donnent déjà quelques indications quant à la composition du patrimoine des particuliers. Les Français affectionnent l’immobilier qui représente environ 62% de leur patrimoine. Mais là encore, « les 30% des ménages les moins dotés n’en possèdent pas ou peu » d’après l’étude de l’Insee menée et publiée tous les trois ans.
Sans grande surprise, les résidences principales sont les plus représentées dans le patrimoine immobilier des ménages, à hauteur de 83% exactement. Ce sont donc six ménages sur dix qui sont aujourd’hui propriétaires de leur résidence principale. Ce pourcentage inclut les foyers qui ont terminé de rembourser leur emprunt ou non. Les détenteurs de résidence principale possèdent ainsi un patrimoine brut moyen multiplié par 8,6 en comparaison des locataires et des personnes qui sont hébergées à titre gratuit.
Concernant l’immobilier, les 1% des mieux dotés possèdent 15% du patrimoine brut et les 5% les plus aisés en détiennent 34% selon les chiffres de l’Insee toujours. Des pourcentages qui restent stables en comparaison de la précédente édition.
Il est une évidence : le patrimoine est en évolution constante tout au long de la vie. Ainsi, les moins de 30 ans ont un patrimoine brut qui est une fois et demi supérieur au patrimoine net pour des montants respectifs de 71 200€ et 43 200€. Cette différence s’explique logiquement par les remboursements de crédits en cours.
Entre 50 et 59 ans, le patrimoine brut moyen est de 400 000€ et le patrimoine net moyen de 361 400€. Sans emprunt à rembourser, les chiffres sont évidemment très différents. Ajoutons que ce patrimoine brut moyen baisse légèrement après 70 ans avec un montant relevé de 343 800€.
Comment gérer votre patrimoine immobilier ?
Le saviez-vous ? Le gouvernement a mis en place un espace intitulé « Gérer mes biens immobiliers » sur son site impôts-gouv. Si vous êtes propriétaire d’un ou de plusieurs logements, vous avez jusqu’au 30 juin prochain pour déclarer ceux occupés au titre d’habitation. Une obligation légale à intégrer dans votre to-do list immobilière de ces prochaines semaines.
Cette démarche s’inscrit dans les évolutions fiscales observées cette année. La taxe d’habitation par exemple est définitivement supprimée pour toutes les résidences principales, qu’importe le niveau de revenus. Mais attention, elle reste en vigueur pour les autres types de biens et notamment pour les résidences secondaires.
Autre taxe à prendre en compte : la taxe sur les logements vacants. Le gouvernement entend en effet encourager les propriétaires à ne pas laisser leurs logements vides, plus encore dans les zones qui peinent à répondre à la demande locative aussi appelées zones tendues.
Ce cadre fiscal local a donné naissance à l’outil « Gérer mes biens immobiliers ». La plateforme permet en effet d’identifier les locaux et logements qui sont encore taxables cette année. C’est par le biais de la loi de finances pour 2020 que cette nouvelle disposition concernant la déclaration du patrimoine a été mise en place. Elle concerne tous les propriétaires, qu’il s’agisse d’une personne physique ou morale.
Comment utiliser le service ? Direction le site impots.gouv.fr pour vous connecter à votre espace particuliers. Vous accédez ensuite à la rubrique « Gérer mes biens immobiliers ». Vous pouvez ici lister tous les biens immobiliers dont vous êtes propriétaires accompagnés de leurs caractéristiques : adresse postale, descriptif et nature du local, lots en copropriété, superficie, typologie, éventuelles dépendances…
Cette description s’accompagne de renseignements sur les occupants des locaux à usage d’habitation. Résidence principale, résidences secondaires ou investissement locatif, titre auquel le logement est habité, période d’occupation pour les locations… Tout doit être renseigné !
Une formalité à réaliser à chaque changement de situation. Vous êtes soumis à cette démarche ? Sachez que 34 millions de propriétaires doivent se connecter sur cette interface avant la date donnée pour déclarer 73 millions de locaux.
Comment être propriétaire accédant en 2024 - Quelles sont les aides pour devenir propriétaire d'une résidence principale avec ou sans apport ?
En 2024 comme pour les années précédentes, les intentions d’achat restent hautes. Devenir propriétaire est un objectif pour les particuliers. Mais accéder à la propriété peut connaître quelques difficultés en raison d’un contexte bancaire strict, à une hausse des taux d’emprunt et à un taux d’usure qui peine à remonter. Les refus de prêts sont fréquents et les acquéreurs insolvables de plus en plus nombreux. Constat fait, acheter sa résidence principale reste un rêve pour les particuliers, un rêve qu’il est possible de concrétiser grâce aux aides à l’achat immobilier 2024.
Bon à savoir : les primo-accédants sont l’une des cibles préférées des établissements bancaires. Pour votre premier achat immobilier, mettez toutes les chances de votre côté en multipliant les coups de pouce et les dispositifs avantageux qui boostent votre capacité d'emprunt.
Comment savoir si c'est le bon moment pour un achat immobilier en 2024 ? Est-ce le bon moment pour devenir propriétaire d'un appartement ou d'une maison ou faut-il attendre ? Est-ce que l'immobilier va baisser en 2024 ?
Dans toutes les conjonctures, dans tous les contextes, les Français sont devenus propriétaires avec ou sans crédit à la banque. Il n'y a donc pas de bon ou de mauvais moment pour l'achat d'un bien ayant vocation à devenir une résidence principale. Si certaines périodes sont plus intéressantes du côté des taux d'emprunt et/ou des prix de l'immobilier, les autres ne doivent pas, pour autant, mettre tous les projets sur pause, plus encore dans le cas de l'achat d'une résidence principale, d'une accession à la propriété. Le tout étant d'évaluer la situation et de choisir les bonnes options !
Aujourd’hui, les particuliers sont friands d’immobilier récent. Ils voient dans les programmes immobiliers neufs en France la possibilité d’évoluer dans un logement confortable, bien isolé, peu énergivore, bien équipé, au cœur d’une copropriété conviviale avec espaces verts et services partagés très souvent mais aussi de réaliser une belle plus-value à la revente. Le premier achat n’étant généralement pas celui d’une vie, penser à l’après est indispensable. Contexte donné, les particuliers qui achètent un bien immobilier neuf pour la première fois peuvent profiter d’une aide particulièrement appréciée : le PTZ ou Prêt à Taux Zéro.
Le PTZ est une aide mise en place par l’État depuis 2015. Elle permet de financer jusqu’à 40% de l’achat d’une résidence principale, neuve le plus souvent (sauf exception) et est réservée aux primo-accédants. Elle est accordée sous conditions et plafonds de ressources, de localisation du bien, du prix d’acquisition et de composition du foyer. Son avantage ? Rembourser les 40% empruntés dans les prochaines années sans voir d’intérêts appliqués, à taux 0 donc et bénéficier d’un différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans. Le PTZ est ainsi totalement gratuit et se rembourse sur une période de 20, 22 ou 25 ans en fonction des modalités. L’idée ? Viser un bien qui a ou aura un très bon DPE, Diagnostic de Performance Énergétique.
Le saviez-vous ? Pour une primo-accession ou non, les avantages de l'immobilier neuf sont nombreux. Frais de notaire réduits voire offerts, promoteurs désireux d'édifier des bâtiments vertueux et peu énergivores pour les futurs propriétaires et occupants, avantages fiscaux tels qu'une exonération pour tout ou partie de la taxe foncière en fonction de la localisation, TVA réduite en zone ANRU... Résultat : le choix d'un appartement neuf ou d'une maison neuve peut être stratégique sur le court, moyen et long terme. Vous avez toutes les cartes en main !
Très demandé par les particuliers, le PTZ n’est pas la seule aide à l’achat immobilier dont vous pouvez profiter cette année !
Le Prêt Épargne Logement est en place depuis plusieurs années. Il demande une anticipation en amont pour l’alimenter avant de réaliser une acquisition. Son fonctionnement ? Épargner jusqu’à 92 000€ et profiter des droits acquis depuis au moins trois ans. Les conditions de l’emprunt lié au PEL sont définies par la date d’ouverture du livret.
Le PSLA ou Prêt Location Accession est un prêt conventionné qui permet aux locataires de devenir propriétaires du logement qu’ils occupent. Il s’agit d’un crédit immobilier accordé par des opérateurs privés ou publics à l’image des organismes HLM. Il est octroyé sous conditions de ressources principalement et permet de profiter d’autres coups de pouce à l’achat immobilier tels qu’une exonération totale de la taxe foncière pendant 15 ans.
Le Prêt Action Logement est réservé aux salariés du secteur privé. Ils se voient accorder un emprunt allant jusqu’à 40 000€ à taux (très) réduit. Pour en bénéficier, une demande est à formuler auprès de l’entreprise du salarié. Bon à savoir : si l’enveloppe du Prêt Action Logement a déjà été dépensée au sein de l’entreprise, le particulier peut voir sa demande refusée.
Les prêts aidés sont complétés par d’autres mécanismes qui facilitent l’accession à la propriété :
Les PTZ, Prêt à Taux Zéro locaux : certaines villes décident de donner un coup de pouce supplémentaire à leurs administrés pour leur permettre de devenir propriétaires plus facilement. Bordeaux, Lille, Paris, Strasbourg… Renseignez-vous sur les subventions et dispositifs en place dans votre localité. Ils sont le plus souvent cumulables avec le PTZ national.
Les subventions de l’ANAH (Agence Nationale de l’Habitat) principalement dédiées à la rénovation des logements et à l’amélioration de leur DPE et de leurs performances énergétiques. L’aide à la rénovation énergétique la plus connue et la plus sollicitée est aujourd’hui MaPrimeRénov’.
Vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté pour une offre de prêt accordée dans les meilleures conditions ? Faites appel à un courtier. Il monte votre dossier avec et pour vous et le défend devant les organismes bancaires. Il possède également une très bonne connaissance de toutes les aides à l’achat immobilier et de leur fonctionnement pour vous permettre de devenir propriétaire facilement.
Accès à la propriété en 2024 : quelles sont les envies des Français pour leur résidence principale ?
Pour devenir propriétaire, les particuliers ont leurs critères de sélection : typologie, localisation, espaces extérieurs… Mais il y a aussi des grandes tendances qui se dégagent dans l’actualité immobilière. Ainsi, lorsqu’ils pensent à leur futur achat immobilier, les Français évoquent très souvent :
- L’envie d’accéder à un immobilier respectueux des dernières normes environnementales, RE 2020 (Réglementation Environnementale 2020) en tête.
- La nécessité de ne pas payer de factures énergétiques trop élevées.
- Le besoin d’évoluer dans un bien confortable énergétiquement et phoniquement parlant.
- L’envie de ne pas réaliser de travaux et de se tourner vers un bien clé en main ou presque pour son accession à la propriété.
- L’envie de posséder un espace extérieur, même de quelques m². Il peut s’agir d’un balcon, d’une terrasse, d’un jardin privatif ou même d’une petite loggia.
- Le besoin de posséder un stationnement privé.
- La possibilité de disposer d’un espace évolutif pour créer un bureau par exemple.
- L’envie de profiter de services partagés et de lieux conviviaux au cœur de la copropriété.
- L’envie d’évoluer dans un environnement calme et serein, poussant les particuliers à se diriger vers les villes moyennes mais aussi vers les programmes immobiliers neufs verdoyants au cœur des grandes villes.
Pour répondre à tous ces critères tout en profitant du PTZ, Prêt à Taux Zéro, les Français sont nombreux à se diriger vers le segment du neuf, plus encore pour la part de primo-accédants et d’investisseurs. Découvrez les avantages de l’immobilier neuf détaillés et contactez les experts Médicis Immobilier Neuf pour en profiter !
