Acheter un appartement ou une maison est souvent un projet mené à deux. Mais faute de partenaire ou d’envie, un achat immobilier seul est tout à fait envisageable. Parmi les candidats à l’acquisition solo, des candidates que rien n’arrêtent. Un achat immobilier neuf ou ancien est une affaire de femmes autant que d’hommes. Dans ce domaine, la parité semble réelle. En témoigne une étude menée par Cafpi en 2022*. Zoom sur cette actualité immobilière 100% féminine.
Est-il possible d’acheter un appartement ou une maison seule ? Qui sont les femmes qui se lancent en solo dans l’immobilier ?
Cafpi nous livre un pourcentage intéressant suite à son étude sur les femmes et l’immobilier. L’an dernier, 18% des dossiers présentés pour une acquisition étaient déposés par des femmes souhaitant réaliser un achat immobilier seule. Une part importante quasi identique à celle observée chez les hommes qui représentaient 21% des dossiers sur la même période.
Je paye seule le crédit immobilier – Qui suis-je ?
Le profil des femmes sollicitant un prêt pour un achat immobilier seule donne :
- Une femme âgée en moyenne de 39 à 40 ans.
- Une femme célibataire dans 95% des cas. Seuls 5% des dossiers ont été déposés par des femmes mariées.
- Une femme ayant au moins un enfant pour 30% des dossiers.
Emprunter seule avec quel salaire ? Quel salaire pour acheter un appartement ou une maison ?
Côté financier, les dossiers sont logiquement présentés par des femmes qui ont les moyens, des revenus suffisants et une situation professionnelle stable. Ainsi, 71% des femmes sollicitant un crédit immobilier sont en CDI avec un montant de salaire annuel global de 36 456€ en moyenne. L’apport personnel est de 19% du montant du bien immobilier acheté seule.
Combien puis-je emprunter seule ? Quel budget pour acheter seule ?
S’il ne s’agit pas d’une vérité pour tous les acquéreurs sur le marché de l'immobilier, les répondantes à l’étude Cafpi ont un budget immobilier seule de 215 526€ et leur capacité d’emprunt (leur prêt immobilier moyen) est de 184 673€ sur une durée de 22 ans.
Comment devenir propriétaire avec un seul salaire pour les femmes ?
Que l’achat immobilier seul soit sollicité par un homme ou par une femme, qu’il soit solo ou en duo, les critères d’évaluation pour se voir accorder un crédit immobilier sont sensiblement identiques.
Parmi les principaux, le salaire du ou des demandeurs évidemment. La capacité d’emprunt est calculée par la banque en fonction du montant des ressources du futur d’acquéreur couplé à son apport personnel.
Les revenus annexes sont également intégrés dans ce calcul. Il peut s’agir d’un apport personnel comme précédemment expliqué, mais aussi de revenus locatifs, de primes exceptionnelles si elles sont assurées chaque année…
Autre critère pour un premier achat immobilier ou non, la stabilité professionnelle. Il est beaucoup plus évident de convaincre la banque d’accorder un crédit immobilier à un acquéreur en CDI depuis plus de deux ans (hors période d’essai donc). Une travailleuse indépendante avec un bon chiffre d’affaires sur les dernières années peut également obtenir un emprunt sans trop de difficulté. En cas de doute ou de difficultés, faites appel à un courtier qui pourra vous aider à obtenir les meilleures conditions bancaires auprès de ses banques partenaires.
Le taux d’endettement et le reste à vivre sont également deux éléments passés au crible. Les banques ne peuvent pas dépasser 35% de taux d’endettement sur leurs dossiers de crédit immobilier, recommandation explicite du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) oblige.
Concrètement, la stabilité financière sur le long terme de l’emprunteur est déterminée en intégrant tous les paramètres dont les principaux sont les charges mensuelles telles que les crédits immobiliers ou autres (voiture…) en cours et le prêt immobilier sollicité.
Si le taux d’endettement dépasse les 35%, le dossier sera alors bloqué et la somme nécessaire à l’achat immobilier seul refusée.
Enfin, l’apport personnel est dans un contexte financier incertain un vrai plus pour acheter sa résidence principale ou réaliser un investissement locatif seule. Le remboursement des mensualités s’en trouvera allégé et l’octroi du crédit immobilier simplifié. Pour rappel et selon l’étude Cafpi, les femmes qui réalisent un projet immobilier seules ont aujourd’hui un apport moyen de 19% du montant du bien, apport qui permet généralement de payer les frais de notaire.
Je réalise mon achat immobilier seule en étant marié ou en couple - Mon logement avec un seul CDI - Pacs, mariage, un achat immobilier à deux mais avec un seul emprunteur : mode d'emploi
Élément important, il est tout à fait possible de réaliser un achat immobilier seule même en étant mariée ou pacsée. Votre régime matrimonial détermine en partie vos possibilités. Si vous achetez seule votre logement, avec un seul CDI ou une unique rémunération prise en compte, la stabilité financière et professionnelle est de rigueur !
Comment obtenir un prêt immobilier seule ? Nos conseils pour l'achat d'un premier appartement
Comme pour un achat immobilier à plusieurs, il va falloir convaincre la banque que votre capacité d’emprunt est suffisante, que votre reste à vivre l’est également, qu’elle ne prend aucun risque en vous prêtant de l’argent, que vous savez assurer une bonne gestion de vos comptes bancaires sans rejets de prélèvements et que votre projet immobilier est en adéquation avec votre niveau de vie (plus encore si vous êtes nouveau client). Comment ? Rien de plus simple ou presque ! Nos conseils.
Astuce n°1 pour convaincre la banque : des comptes sains et pas de découverts. Prouvez votre sérieux à votre future banque en vous assurant de présenter un dossier rassurant, sans incident bancaire et sans découvert depuis trois mois au moins.
Astuce n°2 pour convaincre la banque : votre capacité d’épargne. Si chaque mois vous mettez de l’argent de côté, même quelques euros, votre dossier a toutes les chances de passer. Cela témoigne d’une bonne gestion de vos salaires et de votre fiabilité.
Astuce n°3 pour convaincre les banques : des calculs en amont. Avant de présenter votre dossier, assurez-vous que votre demande est réaliste. Vous pouvez par exemple réaliser des simulations de crédit immobilier en ligne ou encore à des simulations de PTZ, Prêt à Taux Zéro s’il s’agit d’un premier achat immobilier.
Astuce n°4 pour convaincre les banques : faire appel à un courtier. Il étudie votre dossier avant de le proposer aux organismes bancaires. Il peut également s’assurer que votre projet immobilier est réaliste.
Un ensemble d'indicateurs qui, lorsqu'ils sont au vert, jouent en votre faveur pour faire financer le coût total de votre opération et trouver la solution de financement optimale.
Un achat immobilier en solo : bonne ou mauvaise idée ?
Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question. En fonction de votre situation personnelle, professionnelle et évidemment financière, il est tout à fait possible de réaliser un achat immobilier seul(e). L'important étant de rassurer les banques en leur présentant un dossier solide et factuellement convaincant. Un apport personnel suffisant constitue une solide garantie pour l'établissement prêteur.
Vous avez besoin d’aide pour mener votre projet immobilier ? Investissement locatif ou achat d’une résidence principale, co-emprunteur ou acquéreur solo, contactez votre expert Médicis Immobilier Neuf dédié. Il vous accompagne dans toutes vos démarches, du simple questionnement à la remise des clés, et même au-delà.
Sources :
*« Les femmes et l'immobilier », infographie Cafpi, mars 2023
