Les primo-accédants ont des raisons de se réjouir : le samedi 26 octobre dernier, l'Assemblée nationale a adopté quelques amendements au projet de loi de finances pour 2025 relatifs à l'immobilier neuf. Parmi les bonnes nouvelles apportées par l'actualité immobilière, un PTZ, Prêt à Taux Zéro étendu à la France entière et pour tous les types de biens immobiliers : appartement neuf, maison individuelle neuve et logement ancien avec travaux sous conditions. Une information immobilière majeure à décrypter pour lancer prochainement votre projet d'achat dans les meilleures conditions.
Quels seront les logements éligibles au PTZ, Prêt à Taux Zéro en 2025 ?
Les députés l'ont acté, les particuliers désireux d'accéder à la propriété pour la première fois ou n'ayant pas été propriétaire de leur résidence principale depuis au moins deux ans seront beaucoup plus nombreux à pouvoir profiter du Prêt à Taux Zéro dès l'année prochaine. La nouvelle cible du PTZ est ainsi largement élargie, en même temps que le nombre de primo-accédants devenant éligibles au dispositif.
Pour rappel, depuis début 2024, le Prêt à Taux Zéro en zone tendue finance uniquement les achats immobiliers neufs au sein d'un programme collectif, à savoir un appartement neuf. Le PTZ a ainsi été resserré pour tenter d'équilibrer l'offre et la demande, pour encourager l'achat dans ces localités qui voient une offre de logements à acheter ou à louer largement inférieure à la demande. La sortie des maisons individuelles neuves du mécanisme avait fait couler de l'encre et grincer des dents, du côté des particuliers comme des professionnels de l'immobilier et de la construction.
Pour aller plus loin : Propriétaire, locataire, tout savoir sur la zone tendue
Bon à savoir : le PTZ 2024 peut également financer l'achat d'un logement ancien avec travaux (avec une facture à la clé représentant au moins 25 % du prix d'acquisition du bien) et sous conditions en zones détendues.
En résumé, les amendements au projet de loi de finances 2025 rendent éligibles au dispositif du PTZ, Prêt à Taux Zéro :
- Les appartements neufs en zone tendue.
- Les maisons individuelles neuves en zone tendue.
- Les appartements neufs en zone détendue.
- Les maisons individuelles neuves en zone détendue.
- Les logements anciens nécessitant de lourds travaux de rénovation énergétique en zone détendue. Un autre amendement porté par un député socialiste vise à élargir le PTZ à tous les logements anciens, avec ou sans travaux. Il devrait être retoqué par le gouvernement au regard de son coût trop important pour les finances publiques.
Pourquoi l'élargissement du PTZ, Prêt à Taux Zéro en France entière est une bonne nouvelle ?
Si le PTZ élargi fait la Une de l'actualité immobilière, c'est avant tout parce qu'il était (très) attendu par les particuliers primo-accédants comme par les professionnels du secteur. Avec des taux qui, bien qu'en baisse constante ces dernières semaines, restent encore au-dessus de la barre des 3 % et un pouvoir d'achat immobilier des ménages qui a diminué, l'élargissement du Prêt à Taux Zéro en 2025 arrive comme une bouffée d'air pour le marché de l'immobilier neuf, comme un boost pour "créer un choc de confiance pour faire repartir les transactions et les constructions" et ce alors que "le marché du logement connaît des difficultés importantes dans nombre de zones du territoire national" explique François Jolivet, député Horizons pour justifier les motifs de son amendement 2080.
Le nouveau PTZ, Prêt à Taux Zéro dans l'ancien en 2025 : une facture possiblement salée pour l'État
Un autre amendement a été adopté, celui d'Inaki Echaniz. Le député socialiste est allé plus loin en demandant l'extension du Prêt à Taux Zéro pour tous les achats de logements anciens, en zone tendue comme détendue, avec travaux ou non.
Mais cet amendement proposé par le député des Pyrénées-Atlantiques ferait s'envoler le budget de l'État alloué au logement selon le ministre du Budget, Laurent Saint-Martin "représentant un coût de plus de 3 milliards d'euros pour les finances publiques, contre seulement 200 millions pour celui [l'amendement] de monsieur Jolivet". Piqûre de rappel de son statut et de ses objectifs de "ministre des comptes publics" et de son objectif de "redresser" les finances publiques de la France.
Laurent Saint-Martin souhaite lui un élargissement du PTZ "raisonnable, conformément à l'engagement du Premier ministre, qui est de concilier la volonté d'encourager l'accession (à la propriété) et la nécessité de maîtriser les comptes publics". Pour délimiter ainsi le dispositif, le gouvernement pourrait avoir recours à l'article 49.3 de la Constitution dans le cadre du PLF 2025, projet de loi de finances 2025.
Pour aller plus loin : Projet de loi de finances 2025 : immobilier neuf, BTP, rénovation... ce que prévoit le PLF 2025
PTZ 2024 VS PTZ 2025 : qui a le droit au Prêt à Taux Zéro ? Qui peut et pourra en bénéficier ?
Le fonctionnement du PTZ 2025 restera inchangé l'an prochain : un prêt à taux zéro réservé aux primo-accédants. MAIS, en élargissant le dispositif à la France entière, à l'immobilier neuf comme à l'immobilier ancien, aux appartements comme aux maisons individuelles neuves, le nombre de ménages éligibles au dispositif en 2025 fera mécaniquement un bond.
Au regard de leurs ressources, 24 millions de foyers peuvent théoriquement prétendre au PTZ en fonction de leurs ressources. Mais avec des conditions restrictives, liées au type de logement et au zonage notamment, seuls 47 260 Prêts à Taux Zéro ont été souscrits en 2023 selon les chiffres de la Société de gestion des financements et de la garantie de l'accession sociale à la propriété (SGFGAS), organisme en charge de la gestion de la distribution des PTZ pour le compte de l'État. Un chiffre qui devrait encore baisser après analyse des souscriptions effectives en 2024.
Les chiffres exacts du nombre de ménages éligibles au PTZ dès 2025 ne sont pas encore connus, mais méritent toute notre attention et la vôtre !
En pratique - La FAQ du PTZ, Prêt à Taux Zéro
Qu'est-ce que le PTZ, Prêt à Taux Zéro pour votre achat immobilier ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de financement immobilier proposé par l'État français pour aider les particuliers à acquérir leur première résidence principale. Il permet d'emprunter une partie du montant sans payer d'intérêts lors des remboursements, réduisant drastiquement le coût total du crédit. Principalement destiné aux ménages modestes et intermédiaires, le PTZ est une aide précieuse pour accéder à la propriété en France.
Qu'est-ce qu'un primo-accédant en 2024-2025 ?
Un primo-accédant est une personne (ou un ménage) qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années. En 2024-2025, ce statut permet d'accéder à des aides comme le Prêt à Taux Zéro, facilitant ainsi l'achat d'un premier bien immobilier. Les conditions d'éligibilité varient selon les régions et le type de bien.
Quelles sont les conditions pour avoir un Prêt à Taux Zéro ? Votre éligibilité
Pour bénéficier du PTZ, plusieurs critères doivent être remplis. Le demandeur doit être primo-accédant, ses revenus ne doivent pas dépasser un plafond défini selon le nombre de personnes composant son foyer, et le logement visé doit respecter le zonage du Prêt à Taux Zéro.
Enfin, le bien acheté doit être destiné à devenir la résidence principale de l'emprunteur et respecter certaines conditions de performance énergétique, en particulier pour les logements neufs.
Pour aller plus loin : Tout savoir sur le PTZ, Prêt à Taux Zéro pour votre achat immobilier neuf
Pour aller plus loin : Les différents types de prêts immobiliers aidés pour devenir propriétaire
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