Votre prêt immobilier - Comment calculer, évaluer et simuler sa capacité d'emprunt ?
Vous souhaitez lancer votre projet immobilier ? Il est essentiel de comprendre votre capacité d'emprunt. Cette notion permet de déterminer le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges actuelles. Il est également important de maîtriser quelques notions clés, telles que le taux d'endettement.
Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?
La capacité d'emprunt est le montant maximal qu'une personne/un ménage peut emprunter pour financer un achat immobilier via un crédit. Elle est calculée en fonction de vos revenus, de vos charges, de votre éventuel apport personnel et des conditions de prêt octroyées (taux d'intérêt, durée du prêt...)
Cette capacité d'emprunt permet de fixer un budget réaliste pour concrétiser votre projet immobilier.
Plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour évaluer votre capacité d'achat immobilier, ce montant possiblement emprunté :
- Vos revenus nets mensuels : à savoir les sommes pérennes ou récurrentes que vous percevez chaque mois, incluant le salaire, les primes, les pensions, les revenus indépendants...
- Vos charges récurrentes : à savoir vos dépenses mensuelles fixes, tels que les crédits en cours, les loyers, les pensions alimentaires...
- Le taux d'endettement maximal recommandé par les banques.
Cette liste de facteurs n'est pas exhaustive ; d'autres éléments peuvent également entrer en ligne de compte dans l'analyse de votre dossier.
Qu'est-ce que le taux/capacité d'endettement ?
Le taux d'endettement est exprimé en pourcentage, un pourcentage qui mesure le poids des charges de l'emprunt dans vos revenus.
Ce taux est un indicateur clé que les banques utilisent pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt.
Bon à savoir : en France, les établissements bancaires considèrent généralement que le taux d’endettement ne doit pas dépasser entre 33 et 35% des revenus nets mensuels. Un seuil fixé pour éviter les situations de surendettement.
La formule pour calculer le taux d’endettement
Taux d′endettement = (charges mensuelles/revenus nets mensuels)*100
Ainsi, si vos revenus mensuels nets sont de 3 000€ et que vos charges mensuelles actuelles (incluant le montant de l’emprunt envisagé) sont de 1 050€, votre taux d’endettement sera de :
Taux d′endettement = (1 050/3 000)*100= 35%
Les banques veillent généralement à ce que ce taux reste en dessous du seuil des 35%, assurance comprise, afin d’éviter un surendettement.
Combien puis-je emprunter avec mon salaire pour mon achat immobilier ? Votre calculette et simulateur de prêt personnel en ligne
Vous l'avez compris, le montant que vous pouvez emprunter dépend donc de plusieurs facteurs : vos revenus, votre taux d'endettement, la durée du prêt sans oublier le taux d'intérêt appliqué par la banque.
Vous voulez une estimation rapide de votre capacité d’emprunt ? Il existe une formule simple basée sur vos revenus mensuels et votre taux d’endettement pour la calculer.
La formule pour estimer votre capacité d'emprunt
Capacité d′emprunt = (revenus*35%)- charges
Un exemple
- Salaire net mensuel : 3 000€
- Charges mensuelles : 450€
- Taux d’endettement maximal autorisé : 35%
Capacité d'emprunt = 3 000*35%= 1050-450 = 600€
Ainsi, l'emprunteur pourrait envisager une mensualité de 600€ par mois, tout en s'assurant de maintenir un endettement raisonnable grâce au respect du seuil maximal de 35 %.
Votre calculette et simulateur de prêt personnel en ligne
Si vous souhaitez simuler votre prêt immobilier et évaluer votre capacité d’emprunt, des simulateurs de prêt en ligne sont disponibles. Ces outils vous permettent, en quelques clics, d’obtenir une estimation précise de la somme que vous pouvez emprunter et des mensualités possiblement assumables tous les mois.
Mais comment fonctionne un simulateur de prêt en ligne ?
Saisissez vos informations financières : revenus nets mensuels, charges fixes, éventuels crédits en cours...
Indiquez les conditions du prêt immobilier : taux d’intérêt proposé, durée souhaitée du crédit...
Recevez une estimation : le simulateur calcule votre taux d’endettement, la capacité d’emprunt et même le montant des mensualités que vous pourrez rembourser.
Une simulation de votre capacité d'emprunt sont particulièrement utiles pour :
- Anticiper les mensualités à rembourser.
- Adapter la durée du prêt pour équilibrer votre budget.
- Comparer différentes offres de prêt immobilier.
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Calculez votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus actuels. Un outil simple et rapide qui n’engage à rien ! Votre simulation en quelques clics.
À noter : ce simulateur donne une estimation indicative de votre capacité d'emprunt. Il ne prend pas en compte les avantages spécifiques à l'acquisition de biens neufs, ni les particularités liées à votre situation familiale, à votre lieu de résidence ou au type de projet. Selon ces éléments, votre budget pourrait être considérablement augmenté. Pour un calcul plus précis, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre expert Médicis Immobilier Neuf.
